투자를 시작한 지 어느덧 7년 정도가 되었습니다. 투자 초창기에 코로나19 팬데믹을 겪으며 시장이 어떻게 움직이는지 정말 많은 것을 배웠습니다.
폭락장과 상승장을 견디며 얻은 가장 큰 깨달음이 하나 있다면, 바로 '지수 투자를 이기기는 정말 어렵다'는 것입니다.
오늘은 저만의 투자 철학과 현재 포트폴리오 구성, 그리고 지난 7년간의 실제 투자 성과를 공유해보려고 합니다.
7년 차 실제 투자 성과 리뷰
투자를 이야기할 때 가장 중요한 것은 투명한 성과라고 생각합니다. 제 계좌의 현재 상황은 다음과 같습니다.
자녀 주식 계좌(새뱃돈 모은 거), 연금저축펀드(매월 10만 원씩 꾸준히 투자), 직접투자 등을 합해서 누적 투자금 3000만원이고, 현재 총자산은 5000만원 정도 되었습니다.
누적 수익률은 대략 60%정도 되었습니다. 자산의 대부분은 주식에 투자되어 있습니다. 그것도 미국 테크주와 배당주입니다.
7년 정도 투자해서 대략 2000만원 정도 벌었습니다. 누군가에는 적은 돈일 수도 있지만 이게 잃지 않는 투자의 기본이고 복리로 불어날 것을 믿습니다.
나머지는 부동산이고 부채를 제외하면 부동산은 순자산 대략 3억 정도가 되고, 전세금 보증금 1억 정도가 있습니다. 그래서 총 자산은 4.5억 정도가 됩니다.
남들이 보면 적은 금액이지만 자녀가 있는 월급쟁이 헬기 조종사의 현실적인 자산입니다. 부동산 비중이 너무 많아서 이번에 이사하면 전세 보증금은 주식에 투자할 계획입니다.
나의 투자 철학
제 투자 전략은 간단합니다 규칙으로 요약됩니다. '내가 잘 알고 관심 있는 것에 잃지 않고 투자하자'입니다. 개인적으로 비행, AI, 기술에 관심이 많습니다.
이 분야는 미국 기업들이 주도하고 있기 때문에 자연스럽게 미국 테크 주에 집중적으로 투자하게 되었습니다.
또 다른 중요한 이유는 바로 환율입니다. 한국 주식도 많이 올랐고 앞으로도 오르겠지만, 장기적인 원화 가치 하락을 고려하면 달러 자산인 미국 주식이 훨씬 유리하다고 판단했습니다.
장기적으로 원화 가치는 약 40% 정도 녹아내렸다고 볼 수 있습니다. 예를 들어, 과거 6억 원이던 아파트가 화폐 가치로 따지면 현재 3.6억 원 정도의 가치가 된 셈이죠.
(그래서 이번에 부동산에 몰빵되어 있는 저 자산을 주식에 많이 분배하려고 합니다.)
주식 포트폴리오
공격적인 성장과 안정적인 방어를 동시에 챙기기 위해 다음과 같이 포트폴리오를 구성했습니다.
미국 테크주 (55%): 포트폴리오의 핵심 성장 동력입니다. VGT, QQQM을 비롯해 마이크로소프트, 테슬라, 엔비디아, 구글 같은 개별 주식을 보유하고 있습니다.
배당주 (30%): 하락장을 방어하는 역할을 합니다. 절세 혜택을 위해 ISA 계좌에서 한국판 SCHD와 나스닥 커버드콜 등에 투자하고 있습니다.
코인 (10%): FOMO 방지용으로 10%는 넘지 않으려고 합니다. 비트코인, 이더, 리플만 투자합니다. 오르면 단타도 합니다.
현금 (5%): 언제 올지 모르는 기회를 잡기 위한 대기 자금입니다. 폭락한 개별주를 사거나 나스닥 레버리지(QLD, TQQQ)를 구입하기 위한 돈입니다.
이런 비중을 선택한 이유
포트폴리오의 대부분을 차지하는 미국 테크주는 장기적으로 우상향하며 S&P 500을 이길 수 있는 힘을 줍니다.
반면 배당주는 하락장에서 심리적, 재무적 방패가 되어줍니다. 레버리지 투자의 경우, 본격적인 하락장이 시작될 때 들어갈 계획입니다.
닷컴 버블 같은 장기 하락장에서 2배 레버리지를 들고 있으면 계좌가 너무 크게 녹아내리기 때문입니다.
마치며
투자는 포트폴리오를 끊임없이 조절해 나가는 과정입니다. 저는 지금도 좋은 주식이 폭락할 때마다 추가로 매수하며 수량을 모아가고 있습니다. 최근에는 **마이크로소프트(MSFT), 유나이티드헬스그룹(UNH), 나이키(NKE)**를 집중적으로 줍줍하고 있습니다.
앞으로 부동산에서 주식으로 포트를 수정하면서 시장 상황에 맞게 유연하게 대응해 나갈 예정입니다.